La pesquisa legislativa buscará determinar si ambas empresas cumplen con las leyes y regulaciones financieras aplicables
SAN JUAN, Puerto Rico – El representante Jorge «Georgie» Navarro Suárez presentó la Resolución de la Cámara 425, mediante la cual se ordena a la Comisión de Banca, Seguros y Comercio realizar una investigación exhaustiva sobre las operaciones de las empresas Futucare LLC y Vank LLC, en el contexto de la industria del cannabis medicinal.
La resolución establece que la investigación se centrará en el cumplimiento de estas compañías con el marco legal y regulatorio vigente, incluyendo la Ley de Secreto Bancario (BSA), las guías de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), las leyes Antilavado de Dinero (AML) y las regulaciones de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF).
Según el documento, el Departamento de Salud suscribió acuerdos con Futucare LLC para la administración de la plataforma digital que centraliza información confidencial de los pacientes de cannabis medicinal. Los acuerdos mencionados son el Núm. 2018-DS0701 y el Núm. 2025-DS3615.
Por otro lado, Vank LLC, mediante su plataforma Vankpay, se promociona como un intermediario tecnológico para facilitar pagos electrónicos entre pacientes y dispensarios. La exposición de motivos señala que Vank LLC opera sin contar con autorización de la Oficina Reglamentadora del Cannabis Medicinal.
El documento también indica que ambas compañías comparten directivos, dirección física y correo electrónico de contacto. En particular, se menciona que Rafael J. Esteves Martínez figura como vicepresidente de Futucare LLC y como persona autorizada de Vank LLC.
El 25 de junio de 2025, el presidente de Futucare LLC, Ricardo Chipi, indicó mediante comunicación electrónica que su empresa no mantenía relaciones de negocios con otras entidades con las que compartiera estructura operacional. Sin embargo, según el Registro de Corporaciones, ambas empresas operan desde la misma localidad y presentan vínculos estructurales.
El documento expresa que esta relación podría tener implicaciones sobre la trazabilidad de las transacciones financieras y el manejo de datos confidenciales. También se menciona que el secretario del Departamento de Salud, Dr. Víctor Ramos, refirió las actuaciones descritas al FBI y al Departamento de Justicia, indicando que estas podrían estar en contravención del Código Anticorrupción para el Nuevo Puerto Rico (Ley Núm. 2-2018).
Componentes de la investigación
La resolución establece que la investigación debe enfocarse en los siguientes aspectos:
- El cumplimiento de Vank LLC con las directrices de la BSA, FinCEN y las leyes AML.
- Su estructura como intermediario tecnológico y la posible necesidad de licenciamiento por parte de OCIF u otra entidad reguladora.
- La existencia de protocolos de debida diligencia y prevención de lavado de dinero.
- Si la relación estructural y de personal entre Futucare LLC y Vank LLC compromete la trazabilidad y transparencia de las transacciones.
- La posible utilización de información confidencial de pacientes para promover servicios de procesamiento de pagos.
La Comisión de Banca, Seguros y Comercio está facultada para citar a funcionarios, empleados o representantes de ambas empresas, así como de entidades públicas relevantes y expertos en cumplimiento bancario.
La Comisión deberá someter un informe con sus hallazgos, conclusiones y recomendaciones —incluyendo posibles medidas legislativas o regulatorias— antes de que concluya la Vigésima Asamblea Legislativa. La resolución comenzó a regir inmediatamente tras su aprobación.
Una alternativa necesaria al pago en efectivo
En mayo de 2024, Vank LLC anunció públicamente el lanzamiento de su aplicación de pagos electrónicos diseñada específicamente para la industria del cannabis medicinal en Puerto Rico. En ese momento, la empresa comunicó que había establecido una alianza estratégica con Safe Harbor Financial, una entidad dedicada al cumplimiento regulatorio en la industria bancaria del cannabis en EE. UU.
La plataforma explicó entonces que opera bajo los más altos estándares de seguridad bancaria y no recolecta información sensible de los usuarios. El sistema utiliza el mecanismo ACH (Automated Clearing House), que permite transferencias directas desde la cuenta bancaria del paciente a la del dispensario, sin utilizar tarjetas, cheques o transferencias electrónicas.
Para los pacientes y negocios que necesitan una alternativa al pago exclusivamente en efectivo, la solución tecnológica representa un avance significativo al optimizar operaciones y aumentar la retención de clientes.
Pese a las discusiones federales sobre una posible reclasificación del cannabis medicinal, las restricciones bancarias siguen vigentes, por lo que soluciones como Vank ofrecen mayor transparencia operativa y fiscal.
